【楽天カード延滞】支払いを滞納すると生じる問題と対処法

楽天カードの滞納が長引くと「延滞」という扱いになり、さまざまなペナルティが生じます。

数日〜1ヶ月ほどであれば、まだ延滞にはなりません。

ですが、短期間の遅れを何度も繰り返すと「延滞」として扱われます。

どんなタイミングで延滞扱いになるのか?

延滞するとどんなペナルティが生じるのか?

このような疑問を解消していきましょう!

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内容をざっくりまとめると

  • 延滞=61日以上または3ヶ月にわたる返済遅れ
  • 数日〜1ヶ月ほどの遅れは延滞ではなく「遅延」扱い
  • ただし、遅延を繰り返すと延滞として扱われる恐れあり
  • 延滞扱いになると様々なペナルティが生じる
  • 自宅や勤務先への電話、ブラックリスト入り、強制解約など

はじめに|滞納の種類は2つある。遅延と延滞の違いについて

楽天カードの滞納には2つ種類があります。

1つは「遅延」

もう1つは「延滞」です。

上記で簡単にまとめていますが、遅延は短期間の返済遅れ、延滞は長期間の延滞を指します。

もっと細かく言うと…

  • 遅延=延滞にあたらない遅れ(数日〜1ヶ月ほど)
  • 延滞=61日以上または3ヶ月以上にわたる遅れ
となります。

そのため、

1日遅れただけで延滞扱いになると思ってた…。

とか、

延滞したと思ったけど、数日くらいなら延滞にならないんだ…。

と思うかもしれません。

 

とはいえ!

1日でも支払いに遅れるとペナルティが生じます。

 

なので、ちょっとくらいなら遅れても大丈夫だろう…と安易に考えるのはNG。

その「ちょっとくらい」という考えが、あとで取り返しのつかないことになるかもしれませんよ?

※楽天カードの支払いに1日でも遅れると、さまざまなペナルティが生じます。

ペナルティの詳細は、下記のページで確認できます。

【楽天カード残高不足】支払い遅れで生じる5つのペナルティ
楽天カードの支払いは毎月27日に、自動引き落としで行われます。ですが、残高不足の状態だと引き落としができません。その結果「遅延(支払い遅れ)」として扱われ、延滞金や利用停止などのペナルティが生じます。ペナルティの詳細...

楽天カードの支払いが延滞扱いになるタイミング2つ

延滞するとヤバいってことは分かったけど…

具体的にはいつ・どのタイミングで延滞扱いになるの?

楽天カードの支払い遅れが「延滞」扱いになるタイミングは、主に2つあります。

それぞれの詳細が次の通り。

2〜3ヶ月にわたって滞納している

延滞の定義は「61日以上または3ヶ月にわたる返済遅れ」です。

そのため、滞納が2〜3ヶ月続くと延滞扱いになる可能性が高いです。

短期間の返済遅れを繰り返している

数日〜1ヶ月ほどの返済遅れを繰り返している場合も、延滞扱いになることがあります。

定義上は延滞に該当しませんが、

  • 返済能力が低い
  • 管理能力が低い

と判断され、延滞扱いになります。

 

では、延滞扱いになるとどのようなペナルティが生じるのか?

もっと具体的に見ていきましょう。

楽天カードの支払いを延滞するとどうなる?生じるペナルティ

1〜5のペナルティについては「遅延」した時点で生じます。

また、遅延損害金は滞納分の支払いが済むまで発生するので、延滞の期間が長引くほど額が膨らみます。

楽天カードの利用停止も同じ。

支払いが済むまで解除されません。

遅延すると生じるペナルティ(1〜5について)は、こちらのページでまとめられているので、参考にしてください。
▶▶【楽天カード残高不足】支払い遅れで生じるペナルティ

 

ここでは「延滞すると生じるペナルティ」ということで、6〜12について詳しく見ていきます。

催促(自宅や勤務先に電話)

遅延(短期間の返済遅れ)した時も、催促のハガキや電話がきます。

でも、この時の電話は「スマホ」にきます。

延滞扱いになるとスマホだけでなく、自宅や勤務先にも電話がくるようになります。

楽天カードの◯◯ですが…

という社名は名乗られず、

◯◯と申しますが…

のように、担当者の個人名が名乗られます。

なので、楽天カードの支払いを延滞していることが、周りにバレる可能性は低いですが…

支払いが済むまで定期的に電話がくるので、不信感を抱かれるかもしれません。

なので、1日でも早く延滞を解消した方がいいです。

信用情報機関への記録(事故情報が記録、ブラックリスト入り)

楽天カードはCIC・JICCの2つに加盟しています。

  • CIC・・・CREDIT INFOMATION CENTER
  • JICC・・・日本信用情報機構

契約者の個人情報や楽天カードの利用状況が、事細かに記録されます。

例えば、支払い(返済)に関する情報として下記の項目が記録されます。

信用情報機関 情報の項目 記録が残る期間
CIC 【支払いに関する情報】
入金額、入金履歴、
異動(延滞)の有無
異動発生日、延滞解消日など
契約期間中および
契約終了後5年以内
JICC 【返済状況に関する情報】
入金日、入金予定日、延滞


【取引事実に関する情報】
債権回収、債務整理、強制解約等

【返済状況に関する情報】
契約期間中および完済日から5年を超えない期間


【取引事実に関する情報】
当該事実の発生から5年を超えない期間

CIC・JICCともに、延滞の情報がしっかり記録されます。

そして、その記録は最大で5年間のこり続けます。

この情報は加盟機関同士で照会・共有されるので、楽天カード以外のクレカやカードローン・キャッシングの利用に不都合が生じます。

ちなみに…

信用情報機関(CIC・JICC)に延滞と記録されると、ブラックリスト入り(ブラック状態・信用ブラック)となります。

  • クレカの発行審査、ローンの契約審査に通らない
  • 他のクレカも利用停止になる

といった不都合が生じる可能性があります。

利用限度額が引き下げられる

楽天カードの支払いを延滞している=返済能力が極めて低いと判断されます。

そのため、なんとか延滞を解消したとしても、利用限度額が引き下げられることがあります。

一度限度額が下がると、もとの限度額に戻す(増額する)のはかなり大変。

ゼロから信用と実績とつんでいかなきゃいけないので、時間もかかります。

督促状が届く(最後通告)

自宅や勤務先への電話を無視している。

楽天カードへの連絡も怠っている。

こうなると最後通告として「督促状」が届きます。

記載されている内容は、

  • 支払期日
    (この日までに支払ってください)
  • 支払先
    (この口座に振り込んでください)
  • 法的措置の知らせ
    (支払わない場合は裁判になります)

などなど。

ちなみに、支払いは一括払いが原則。

どうしても一括で払えない時は、楽天カードに電話をしてその旨を相談しましょう。

楽天カードが強制解約になる

督促状が届くと同時に、強制解約になることがあります。

楽天カードが強制解約になると、再発行(再入会)することができません。

5年経っても…10年経っても再発行できません。

楽天カードの再発行がムリなら、他のクレカを発行すればいいんじゃ?

と思うかもしれませんが…

「延滞した」という情報がCIC・JICCに記録されているので、他のクレカを発行することも難しいです。

最低でも5年経たないと、延滞の情報がリセットされないからです。

利用残高の一括請求が届く

楽天カードが強制解約になると、利用残高の一括請求も届きます。

「一括払い」が原則。

楽天カードの利用残高に加え、遅延損害金(延滞金)も支払う必要があります。

利用残高を一括で払うなんてムリ…

という時は、楽天カードに電話をしてその旨を相談してみましょう。

交渉次第では、分割・リボ払いに変更してくれる可能性があります。

法的措置に移る

「支払いの意思がない」と判断されると、法的措置がとられます。

債権回収会社を通して、財産の差し押さえが行われる…などなど。

楽天カードが直接差し押さえるのではなく、外部の債権回収会社が代行します。

滞納分を分割で払うことはできない!一括払いが原則

繰り返しになりますが、楽天カードの滞納分は「一括払い」が原則。

また、利用残高の一括請求が届いた場合も同じです。

少額であればなんとかなりますが、10万円単位などで請求されると…一括で払うのはかなり厳しいです。

その場合は、楽天カードに電話で相談してみましょう。

交渉次第では分割・リボ払いに変更してくれる可能性があります。

▼参考ページ▼

【楽天カードの支払い遅れ】電話連絡が必要な3つのケース
楽天カードの支払いは27日に、自動引き落としで行われます。ですが、残高不足などを起こすと引き落としが行われず、支払い遅れ(遅延)として扱われます。そして、連絡を怠っているとハガキや電話による催促が届くことも。なので、...

交渉次第では分割払いやリボ払いに変更できる

100%ではありませんが、交渉次第では分割・リボ払いに変更できます。

ただし、分割払い・リボ払いにすると、所定の手数料が発生します。

特に、リボ払いは手数料が高いです

そのため、リボ地獄に陥る可能性が…。

なので、なるべく短期間で完済することを心がけた方がいいです。
(毎月のリボ払い額を多くする、繰上返済を活用するなど)

リボ地獄ってなに?手数料が多く生じるせいで、残高(元金)がなかなか減らない状態

 

次に、楽天カードの滞納について「期間別」で見ていきます。

1日だけ滞納した場合、1〜2週間・1ヶ月・2ヶ月以上滞納した場合。

このような形で分けたので、確認してみてください!

楽天カードの支払いを1〜2週間滞納するとどうなる?

1〜2週間ほどの滞納は、まだ延滞として扱われません。

「遅延」という扱いです。

ただ、滞納は滞納。

遅延損害金や楽天カードの利用停止といったペナルティが生じます。

また、信用情報機関(CIC・JICC)に入金日(実際に支払った日)が記録されるので、滞納した事実が残ってしまいます。

※遅延すると生じるペナルティについては、下記のページで詳細が解説されています。

【楽天カード残高不足】支払い遅れで生じる5つのペナルティ
楽天カードの支払いは毎月27日に、自動引き落としで行われます。ですが、残高不足の状態だと引き落としができません。その結果「遅延(支払い遅れ)」として扱われ、延滞金や利用停止などのペナルティが生じます。ペナルティの詳細...

楽天の支払いを1ヶ月滞納するとどうなる?

1ヶ月ほどの滞納も、まだ延滞にはならず「遅延」扱いです。

ただ、これまでの利用状況によっては、延滞として扱われる可能性も。

今回の滞納が初めてであれば、まだ大丈夫です。

ですが、過去に遅延したことがある場合は、1ヶ月ほどの滞納でも「延滞」として扱われることがあります。

▼参考ページ▼

【楽天カード残高不足】支払い遅れで生じる5つのペナルティ
楽天カードの支払いは毎月27日に、自動引き落としで行われます。ですが、残高不足の状態だと引き落としができません。その結果「遅延(支払い遅れ)」として扱われ、延滞金や利用停止などのペナルティが生じます。ペナルティの詳細...

楽天の支払いを2ヶ月以上滞納するとどうなる?

滞納が2ヶ月以上続くと「延滞」という扱いになります。

信用情報機関(CIC・JICC)に事故情報として残りますし、限度額引き下げや強制解約などのペナルティも生じます。

延滞は絶対ダメ!延滞を避けるための対策3つ

楽天カードの延滞を回避する対策として、この3つが考えられます。

1.身近な人からお金を借りる

一番手っ取り早いのは、家族や友だちからお金を借りることです。

ただ、楽天カードの支払いを延滞していることがバレる可能性があります。

また、金の切れ目が縁の切れ目と言いますから、家族や友だちとの関係が悪くなる恐れも。

2.不用品を売る

家にある不用品を売れば、すぐにお金を手にできます。

ですが、なかなかまとまったお金になりません。

数万円で買ったようなものでも、数百円〜1,000円ほどにしかならない…とかとか。

3.カードローンを利用する

まとまったお金を準備するなら、カードローンを利用するのがベスト。

申し込み→審査に通過する必要がありますが、契約できればその日から利用できます。

ただし、使い方には注意が必要。

あっちこっちからお金を借りると、自転車操業になってしまうからです。

なので、カードローンを利用する時は、あくまでも「楽天カードの延滞分を支払うだけ」にしておきましょう。

債務整理も方法の一つだけどデメリットが非常に大きい

楽天カードの滞納分が100万円とか200万円になると、カードローンを契約しても返済が難しいです。

というのも、カードローンの初期限度額は30万円〜50万円くらいが相場だから。

でも、滞納分を踏み倒すことはできません。

その場合は、最後の手段として「債務整理」を検討するのも一つ。

債務整理をすれば残高を減額できたり、支払いに猶予をつくれたりします。

ただ…

債務整理をすると、その情報が信用情報機関(CIC・JICC)に記録されます。

残る期間は5年間。

つまり、債務整理をした後5年間はクレカやローンが組めなくなります。

なので、債務整理を依頼するなら、もう本当にどうしようもない…という時にしましょう。

楽天カードの延滞・滞納に関するQ&A

以下、楽天カードの延滞(滞納)に関するQ&Aをまとめました!

Q:楽天カードのの支払いを滞納すると裁判になるってホント?

ホントです。

楽天カードから届く催促や督促状を無視していると、法的措置がとられます。

楽天カードが裁判を起こす、ということ。

嘘でしょ!?と思うかもしれませんが、下記のような事例があります。

こうなると、自宅に通知が届くため、滞納していることが家族にバレてしまう恐れが。

また、給与の差し押さえになると、会社にもバレてしまいます。

ですから、何としてでも延滞は避けたいところ。

どうしても支払いが厳しい…

という時は、1分1秒でも早く楽天カードに電話で相談を。

もしくは、弁護士や司法書士にも相談しましょう。

Q:楽天カードの支払いを滞納すると自宅に訪問されるってホント?

場合によりけりです。

自宅訪問に来るケース・来ないケースがあります。

よほどの事情がない限り、自宅訪問には来ません。

ただ、楽天カードからの催促をずっと無視していると、自宅訪問に来る可能性もあります。

ちなみに…

楽天カードのスタッフではなく「パルティール債権回収」という会社のスタッフが、自宅訪問に来ます。

パルティール債権回収株式会社 | 債権譲渡/サービサー |
債権譲渡のパルティール債権回収株式会社です。

Q:楽天カードの支払いを滞納すると、どの電話番号から電話がくるの?

特定の電話番号ではなく、いろいろな番号から電話がきます。

その例が下記の通りです。

催促の電話番号一覧(タッチで確認)
頭の番号(3桁) 続きの番号(6〜7桁)
090
  • 474-9255
  • 474-9212
  • 474-9198
  • 474-6278
  • 303-5971
  • 303-5920
  • 303-5950
  • 303-5777
  • 303-5775
  • 303-2070
  • 303-5971
0570
  • 069-101
  • 066-910
  • 069-109
  • 069-108
  • 069-107
  • 069-106
  • 069-103
  • 046-910
  • 046-971
  • 025-971
  • 006-911
  • 006-912
03
  • 6740-8900
  • 6740-6740
  • 6740-5480
0120
  • 69-1064
  • 58-6910
  • 18-6910

まとめ

  • 延滞=61日以上または3ヶ月にわたる返済遅れ
  • 数日〜1ヶ月ほどの遅れは延滞ではなく「遅延」扱い
  • ただし、遅延を繰り返すと延滞として扱われる恐れあり
  • 延滞扱いになると様々なペナルティが生じる
  • 自宅や勤務先への電話、ブラックリスト入り、強制解約など

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