【楽天カード残高不足】支払い遅れで生じる5つのペナルティ

楽天カードの支払いは毎月27日に、自動引き落としで行われます。

ですが、残高不足の状態だと引き落としができません。

その結果「遅延(支払い遅れ)」として扱われ、延滞金や利用停止などのペナルティが生じます。

ペナルティの詳細と合わせて、残高不足で引き落としができなかった時の支払い方法や、停止が解除されるのはいつなのか?

といったこともチェックしていきましょう!

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内容をざっくりまとめると

  • 支払いに遅れると、下記5つのペナルティが生じる
    • 遅延損害金(延滞金)
    • 楽天カード利用停止
    • 催促の連絡(ハガキ・電話)
    • 信用情報機関に記録
    • 楽天カードの社内データに記録
  • 支払いに遅れた時は、下記いずれかの方法で支払う
    • 再引き落とし(一部金融機関のみ)
    • 振込
    • コンビニ払い
  • 滞納分を支払ってから、1〜5日ほどで停止が解除される

楽天カードの残高不足|支払い遅れで生じるペナルティ5つ

楽天カードの支払いは毎月27日に、自動引き落としで行われます。

残高が十分にあれば問題なく引き落とされますが…

1円でも不足していると、引き落とされません。

そのまま翌日を迎えてしまうと「遅延」として扱われます。

遅延=支払い遅れ、短期間の滞納

支払期日を破ったワケですから、様々なペナルティが生じます。

その代表例が下記の通り。

1.遅延損害金(延滞金)

遅延損害金って何?延滞金のようなもの。

利用額や遅延日数によって額が変わる。

遅延損害金とは延滞金にあたるもの。

レンタルショップで何か物を借りる時って、返却期日が設定されますよね。

そして、返却期日を過ぎると延滞金が生じてしまいます。

楽天カードもこれと同じで、遅延損害金という延滞金が生じます。

額は人それぞれですが、下記の式で計算されます。

遅延損害金=利用残高×遅延損害金年率÷365日(366日)×遅延日数

ショッピング枠の年率:14.6%
キャッシング枠の年率:20.0%

例えば…

ショッピング枠の利用残高が5万円で、1日だけ支払いに遅れた場合。

遅延損害金は、5万円×14.6%÷365日×1日=20円になります。

とっっっても小さな額ですが、安易に考えてはいけません。

遅延損害金だけでなく、楽天カードの利用停止など、他にも様々なペナルティが生じるからです。

ちなみに…

遅延損害金は次回の請求分に上乗せされます。

また、遅延日数が長引くほど額がかさむので、気をつけてください。

2.楽天カードの利用停止

27日の支払い(引き落とし)に遅れた時点で、楽天カードの利用が停止されます。

いきなり楽天カードが使えなくなった…

とか、

まだ限度額に余裕があるのに、何で使えないの…?

という時は、遅延が原因で楽天カードの利用が停止されている可能性があります。

突然、楽天カードが使えなくなったら、コンタクトセンター(コールセンター)に問い合わせてみましょう。

【楽天カードコンタクトセンター】
TEL:0570-66-6910
受付時間:9時30分〜17時30分

※カード番号の入力が必要となります。お手元にご準備のうえ、ご契約者様ご本人よりお問い合わせください。

ゴールドカード・プレミアムカードを使っている場合は、連絡先が異なります。

連絡先はお手持ちのカード裏面に記載されている「楽天プレミアムカードデスク」です。

 

電話をすると、最初に自動音声が流れます。

支払いについてオペレーターに相談したい場合は、4:支払い関連→0:その他お支払いに関するお問い合わせ、とプッシュすればOK。

そして、オペレーターにつながったら、楽天カードが使えなくなった旨を伝えましょう。

ちなみに…

遅延が原因で停止になった場合は、未納分(滞納分)を支払う必要があります。

口座に登録してある銀行によって支払い方法が異なりますが、

  • 再引き落とし
  • 振込
  • コンビニ払い

このいずれかの方法で支払います。

オペレーターと話す時、支払い方法についてもあわせて相談しましょう。

▼参考ページ▼

【楽天カードの引き落とし】できなかった時の支払い方法と生じる問題
楽天カードの引き落としは27日に行われます。引き落とし時間は金融機関ごとに異なりますが、お昼〜午後までに入金すれば、まだ引き落としに間に合う可能性があります。また、楽天カードが指定する口座に振り込んでもOK。27日の...

3.催促の連絡(ハガキ・電話)

楽天カードコンタクトセンター(もしくはプレミアムカードデスクに連絡していれば、催促は届きません。

ですが、連絡を怠っていると、楽天カードから催促の連絡が届きます。

催促の流れ(段階)は下記の通り。

第1段階:ハガキ

まずはハガキが届きます。

引き落とし日(27日)を1週間ほど過ぎると、自宅宛てにハガキが届きます。

記載されている内容としては…

  • 引き落としができなかった旨
  • 請求金額・支払期日・支払い方法など
  • 早急に支払ってくださいという催促

このような感じ。

支払い方法は、指定口座への振込かコンビニ払いのいずれか。

もし催促ハガキが届いたら、1日でも早く支払いましょう。

第2段階:電話(スマホ宛て)

催促ハガキが届いても支払わないと、今度はスマホ宛てに電話がきます。

厳しい口調で取り立てられることはありません。

話の内容は、ハガキに記載されているものとほぼ同じ。

  • 引き落とし・支払いが行われていないという確認
  • 請求金額・支払期日・支払い方法の案内
  • 早急に支払ってくださいというお知らせ

…などなど。

無視していると、違う電話番号からかかってくることもあります。

参考例として、催促の電話番号をまとめてみました。
(あくまでも一部なので、ご了承ください)

電話番号一覧(タッチで確認)
頭の番号(3桁) 続きの番号(6〜7桁)
090
  • 474-9255
  • 474-9212
  • 474-9198
  • 474-6278
  • 303-5971
  • 303-5920
  • 303-5950
  • 303-5777
  • 303-5775
  • 303-2070
  • 303-5971
0570
  • 069-101
  • 066-910
  • 069-109
  • 069-108
  • 069-107
  • 069-106
  • 069-103
  • 046-910
  • 046-971
  • 025-971
  • 006-911
  • 006-912
03
  • 6740-8900
  • 6740-6740
  • 6740-5480
0120
  • 69-1064
  • 58-6910
  • 18-6910

第3段階:電話(自宅や勤務先)

スマホへの催促電話を無視していると、今度は自宅や勤務先に電話がきます。

この時の電話では、楽天カードのオペレーターの個人名が名乗られます。

「楽天カードの◯◯」ではなく「◯◯と申しますが〜」という形。

なので、楽天カードの支払いに遅れていることが、家族や会社職員にバレる可能性は低いですが…

未納分(滞納分)の支払いが済むまで、定期的に電話がきます。

それゆえ…

アイツ、何か問題でも起こしたのか?

とか、

トラブルに巻き込まれたんじゃ…??

と、心配される可能性があります。

もし自宅や勤務先に催促電話がきたら、1分1秒でも早く対応し、未納分を支払った方がいいです。

このまま滞納が続いてしまうと、最後通告(督促状)が届きます。

最終段階:督促状

督促状ってなに?最後通告のようなもの。期日までに支払わないと、強制解約&利用残高の一括請求が届く。

催促の最終段階は「督促状」です。

督促状は最後通告のようなもので、これすら無視すると法的措置がとられます。
(財産差し押さえなどの可能性もアリ)

督促状に書かれている内容は、

  • 再三にわたり請求しているけど、支払いや連絡もない。
  • ◯月△日までに□円を支払ってください。
  • 支払いが行われない場合、法的措置に移ります。

という感じ。

もし督促状が届いたら、期日までに支払うことが重要ポイント。

事情によって払えない…という場合は、楽天カードに電話をしてその旨を正直に伝えましょう。

督促状すら無視すると、法的措置に移ります。

当然、楽天カードも強制解約になりますし、利用残高も一括で請求されます。

ですから、絶対に無視してはいけません。

真摯に対応しましょう。

▼参考ページ▼

【楽天カード延滞】支払いを滞納すると生じる問題と対処法
楽天カードの滞納が長引くと「延滞」という扱いになり、さまざまなペナルティが生じます。数日〜1ヶ月ほどであれば、まだ延滞にはなりません。ですが、短期間の遅れを何度も繰り返すと「延滞」として扱われます。どんなタイミングで...

4.信用情報機関(CIC・JICC)に記録

信用情報機関ってなに?楽天カードはCIC(CREDIT INFOMATION CENTER)とJICC(日本信用情報機構)、2つの機関に加盟している。

機関には楽天カードの利用情報が事細かに記録されている。

日本には3つの信用情報機関があります。

  • CIC(CREDIT INFOMATION CENTER)
  • JICC(日本信用情報機構)
  • KSC(全国銀行協会)

楽天カードはCIC・JICCの2つに加盟していて、それぞれ下記の情報が記録されています。

信用情報機関に記録される情報

CIC
信用情報の種類 主な情報項目 保有期間
申込情報 ■本人を識別する情報
氏名、生年月日、住所等


■申込内容に関する情報
照会日、商品名、契約予定額等

照会日より
6ヶ月間
クレジット情報 ■本人を識別する情報
氏名、生年月日、住所等


■契約内容に関する情報
契約日、契約の種類、商品名、
契約額、支払回数等


■支払状況に関する情報
残債額、入金額、入金履歴、
異動(延滞など)の有無等

契約期間中及び
契約終了後5年以内
利用記録 ■本人を識別する情報
氏名、生年月日、住所等


■利用した事実に関する情報
利用日、目的、利用会社名等

利用日より
6ヶ月間
JICC
情報の種類 情報の内容 登録期間
本人を特定する情報 氏名、生年月日、住所、
勤務先、勤務先電話番号等
契約内容に関する情報等が
登録されている期間
契約内容に関する情報 契約の種類、契約日、貸付日
契約金額、貸付金額等
契約継続中及び
完済日から5年以内
返済状況に関する情報 入金日、入金予定日、
残高金額、延滞等
契約継続中及び
完済日から5年以内
取引事実に関する情報 債権回収、債務整理、
強制解約等
当該事実の発生日から
5年を超えない期間
申込に関する情報 本人を特定する情報 申込日から
6ヶ月以内

CICには入金履歴が、JICCには入金日が記録されます。

つまり…

引き落とし日(27日)までに入金できていないと、その情報がしっかり記録される。

さらに、実際に入金した日も記録されるため、支払いに遅れた事実が残る。

ということ。

信用情報機関の記録は、加盟機関で照会・共有されます。

そのため、楽天カード以外のクレジットカードや各種ローンの利用に、不都合が生じる可能性があります。

5.楽天カードの社内データに記録

信用情報機関(CIC・JICC)だけでなく、楽天カードの社内データにも記録されます。

CIC・JICCに記録される情報は、最大で5年間残り続けます。

一方、楽天カードの社内データは期限がありません。下手をしたら永続的に残ります。

いつリセットされるかわかりませんし、リセットされずずーっと残り続ける可能性もあります。

社内データが残ったままだと…

  • 楽天カードの増額審査で不利になる
  • カードの種類の切替審査でも不利になる
  • 限度額が見直されることがある
    (引き下げになる可能性あり)

このような不都合が生じます。

残高不足で支払いに遅れた時の対処法

残高不足を起こして引き落としができなかった。支払いに遅れてしまった。

この場合、1分1秒でも早くコンタクトセンター(もしくはプレミアムカードデスク)に連絡してください。

【楽天カードコンタクトセンター】
TEL:0570-66-6910
受付時間:9時30分〜17時30分

※カード番号の入力が必要となります。お手元にご準備のうえ、ご契約者様ご本人よりお問い合わせください。

※ゴールドカード・プレミアムカードを利用している場合、カード裏面の連絡先にお問い合わせください。

自動音声に従い、4:支払い関連→0:その他お支払いに関するお問い合わせ、とプッシュすればオペレーターにつながります。

そして、オペレーターにつながったら、支払いに遅れた旨を報告。

続けて、オペレーターと相談しながら支払い方法・支払期日を設定しましょう。

▼参考ページ▼

【楽天カードの引き落とし】できなかった時の支払い方法と生じる問題
楽天カードの引き落としは27日に行われます。引き落とし時間は金融機関ごとに異なりますが、お昼〜午後までに入金すれば、まだ引き落としに間に合う可能性があります。また、楽天カードが指定する口座に振り込んでもOK。27日の...
【楽天カードの支払い遅れ】利用停止が解除され再開されるのはいつから?
残高不足で引き落としができないと、楽天カードの利用が一時的に停止されます。自然に解除されません。停止を解除するには、未納分(滞納分)を支払う必要があります。支払い方法とあわせて、支払い後いつ解除されるのか?支払わず放...

残高不足で支払いに遅れた時の支払い方法

残高不足で引き落としができなかった。支払いに遅れてしまった。

この場合の支払い方法は3つあります。

それぞれの詳細が下記の通り。

1.再引き落とし

一部の銀行のみ、再引き落としに対応しています。

再引き落としに対応している銀行と、再引き落とし日(スケジュール)が下記の通りです。

対象金融機関 通常の支払日 再引き落としスケジュール
  • 楽天
  • みずほ
  • 三井住友
  • 三菱UFJ
  • りそな
  • 埼玉りそな
  • 北海道
  • 北陸
  • 横浜
  • 千葉
  • 広島
  • 福岡
  • 熊本
  • 親和
  • 常陽
  • 八十二
27日 4営業日の間行われる
(27日の翌営業日〜)
ゆうちょ銀行 27日 指定日に一度だけ再引き落とし

※今月の再引き落としスケジュールは下記のページから確認できます。
▶▶再振替サービス(自動引き落とし)について/楽天カード

2.振込

再引き落としに対応していない銀行の場合、振込で支払うことになります。

振込先は「楽天e-NAVI」もしくは「自動音声ダイヤル」で確認できます。

楽天e-NAVIから確認する場合、引き落とし日を過ぎるとページ上部にお知らせが表示されます。

!:至急こちらのお知らせをご確認お願いいたします。

この文字をタッチすると、振込先・請求額を確認できます。

 

自動音声ダイヤルで確認する場合は、下記の番号に電話をします。

TEL:0120-30-6910
受付時間:24時間

そして、次の順番でダイヤルをプッシュ。

3:各種照会→カード番号+生年月日→2:請求額の照会

すると、請求額と振込先が案内されるので、そこに振り込めばOKです。

3.コンビニ払い

連絡を放置していると、催促ハガキが届きます。

催促ハガキには、コンビニ払い可能な振込用紙(バーコード付き)が同封されています。

それを持って最寄りのコンビニに行き、支払うこともできます。

セブンイレブン・ローソン・ファミリマートなど、どこのコンビニでも支払えます。

支払い後はいつから使える?利用停止が解除され復活するのに1〜5日ほどかかる

支払いに遅れると、楽天カードの利用が停止されます。

停止を解除するには未納分を支払う必要があります。

早ければ支払ったその日〜翌営業日には停止が解除されますが…

長引くと4〜5営業日ほどかかることもあります。

▼参考ページ▼

【楽天カードの支払い遅れ】利用停止が解除され再開されるのはいつから?
残高不足で引き落としができないと、楽天カードの利用が一時的に停止されます。自然に解除されません。停止を解除するには、未納分(滞納分)を支払う必要があります。支払い方法とあわせて、支払い後いつ解除されるのか?支払わず放...

今後、楽天カードを使う上で気をつけること3つ

支払いに遅れてしまったとはいえ、一発で強制解約にはなりません。

なので、次の3点に注意しながら楽天カードを利用しましょう。

支払いに遅れない(残高不足を起こさない)

一番注意したいのは「支払いに遅れないこと」です。

引き落とし日(27日)よりも前に入金しておけば、残高不足を起こすことはありません。

なので、時間に余裕を持って入金することを心がけましょう。

支払いに遅れそうな時は必ず連絡する

うっかり忘れや金銭的な事情で支払いに遅れそうな時は、必ず連絡してください。

事前に連絡することで、心象の悪化を防ぐことができます。

連絡先はコンタクトセンター(もしくはプレミアムカードデスク)です。

支払いに遅れそうなことを正直に伝え、いつまでに支払うか?期日もあわせて伝えましょう。

支払い遅れが2回目〜3回目になると、延滞扱いになる恐れあり

支払い遅れが1回目なら、それほど大きな問題にはなりません。

ですが、2回3回と繰り返すと、返済能力に問題ありと判断される可能性があります。

また、遅れが2ヶ月〜3ヶ月と続くと「延滞」として扱われる恐れも。

なので、絶対に返済に遅れてはいけません。

もちろん、長期に渡る滞納もNGです。

まとめ

  • 支払いに遅れると、下記5つのペナルティが生じる
    • 遅延損害金(延滞金)
    • 楽天カード利用停止
    • 催促の連絡(ハガキ・電話)
    • 信用情報機関に記録
    • 楽天カードの社内データに記録
  • 支払いに遅れた時は、下記いずれかの方法で支払う
    • 再引き落とし(一部金融機関のみ)
    • 振込
    • コンビニ払い
  • 滞納分を支払ってから、1〜5日ほどで停止が解除される

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