公式ページには記載されていない、楽天カードの審査基準。
手にしやすいクレカですが、100%発行できるわけではありません。
「そこで、おおよその審査基準や難易度をまとめてみました！楽天カードを所有したいけど、審査基準が気になる…。」
「申込むにあたり条件ってあるのかな？」
このような方は、ぜひチェックしてください♪
内容をざっくりまとめると
- 審査で重要視される基準は「3C」
- 年齢・収入・勤続年数・クレヒスが特に重要
- 審査は自動で行われる（スコアリング審査）
- 土日祝日でも審査が行われている
- 短ければ1日で審査が終わることもある
はじめに｜楽天カードは審査基準を公表していない
楽天カードに限ったことではありませんが、全国のクレジットカード会社は、審査基準を一切公表していません。
いわゆる「ブラックボックス」というやつです。
転じて、中がどうなっているか分からないモノ・コト。
とはいえ…
今ではネット上の情報が充実していますし、SNSでも様々な情報が流れてきますからね。
そこを見れば。おおよその審査基準を推測できます。
ちなみに…
楽天カードは18歳以上（高校生除く）であれば、誰でも発行できるクレジットカード。
アルバイト・パート・主婦でも発行できます。
そう考えると、審査基準はそこまで深刻に考えなくても大丈夫と言えます。
楽天カードに申込むための最低条件
繰り返しになりますが、楽天カードに申込むための最低条件が上記の通り。
18歳以上であることが大前提。
18歳以上であれば、学生さんでも発行できます。
（専門学生・短大生・大学生）
ただし、高校生は発行不可。
そのため、19歳の高校生は楽天カードに申込むことができません。
また、職種についても厳しい制約はありません。
アルバイト・パート・主婦でも申込めます。
ちなみに…
申込み条件を少し深読みすると、下記のことが言えますね。
満18歳以上未成年でも申込み＆発行可能。ただし、保護者の了承が必要。
アルバイト・パートでもOKということは、年収100万円（もしくはこれ未満）でも申込みOKで、発行できる可能性が十分にあると言えます。
主婦でもOK専業主婦＝収入ほぼゼロですが、申込みは可能。資産（預貯金）が十分にあれば審査に通過する可能性が十分にあります。また、旦那さんの収入が審査時にチェックされます。
楽天カードの主な審査項目・基準
楽天カードをはじめとするクレジットカードの審査では「3C」という基準が重要です。
3CとはCapacity・Character・Capitalのことですが、それぞれの該当項目（申込時の記入内容）が下記の通り。
| Capacity （返済能力） |
Character （管理能力） |
Capital （担保） |
|
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|
次に、それぞれの詳細についてもう少し詳しく見ていきます。
【1】Capacity
直訳すると”容量”という意味ですが、ここでは「資力」「返済能力」と定義。
楽天カードを使う＝一時的に楽天カード側からお金を借りる、ということ。
借りたお金は期日通りに返済しなければなりません。
その時に必要なのが「返済能力」です。
収入はもちろんのこと、収入の安定性や他の返済先なども含まれます。
安定性＝勤務先の規模、勤続年数、雇用形態
他の返済先＝他社借入額・件数となります。
【2】Character
楽天カードの審査とキャラクター（性格）に何の関係があるの？
と思うかもしれません。
では、性格を「管理能力」と言い換えるとどうでしょうか？
期日通りにきっちり返済する人、ちょっとルーズで返済に遅れがちな人。
プラス評価なのは前者ですよね。
つまり、他社のクレカやローン、スマホ代などの支払いに遅れたことがあると、審査の時にマイナス評価になる…ということ。
他社の利用状況については、信用情報機関（CIC・JICC）を通してチェックされます。
下記の＋ボタンをタッチすると、CIC・JICCに記録される情報を確認できます。
| 記録される情報 | 登録内容 | 保有期間 |
| 申込情報 | ■本人識別情報 氏名／生年月日／郵便番号／電話番号等■申込み内容 照会日／商品名／契約予定額など |
照会日より 6ヶ月間 |
| クレジット情報 | ■契約内容 契約日／商品名／契約額など■支払状況 残債額／請求額／入金額／入金履歴など |
契約期間中および 契約終了後5年以内 |
| 利用記録 | ■利用した事実 利用日／利用目的／利用会社名など |
利用日より 6ヶ月間 |
※参照ページ
| 記録される情報 | 登録内容 | 保有期間 |
| 本人特定の情報 | 氏名／生年月日／住所／電話番号／ 勤務先／勤務先電話番号等 |
契約内容に関する情報が 登録されている期間 |
| 契約内容の情報 | 契約の種類／契約日／貸付日／ 契約金額／貸付金額等 |
契約期間中及び完済日 から5年を超えない期間 |
| 返済状況の情報 | 入金日／入金予定日／残高金額／ 完済日／延滞等 |
契約期間中及び完済日 から5年を超えない期間 |
| 取引事実の情報 | 債権回収／債務整理／保証履行／ 強制解約等 |
当該事実の発生日 から5年を超えない期間 |
| 申込みの情報 | 本人特定の情報並びに 申込日及び申込商品種別当 |
申込日から 6ヶ月を超えない期間 |
※参照ページ
【3】Capital
資本という意味ですが、ここでは「資産」と定義。
預貯金や住居などがCapitalに該当します。
楽天カード側からすれば、預貯金や住居は「万が一、返済が届こった場合の担保」になります。
そのため、賃貸よりも持ち家の方がプラス評価。
また、居住年数が長い方が同じくプラス評価になります。
（ローン残高が少ない＝返済能力があると判断されるため）
次に、3Cの中でも特に重要視される項目・基準を詳しく見ていきましょう。
楽天カードの審査で重要視される項目・基準
3Cの中でも特に重要視されるのが、これらの項目です。
【1】年齢
まずは年齢。
申込条件のところでも解説しましたが、満18歳以上である必要があります。
つまり、18歳未満だと楽天カードに申込むことができません。
また、18歳であっても高校生は申込み不可です。
（19歳の高校生も不可）
年齢について満18歳以上であることが最低条件
【2】収入
収入＝継続・安定した収入です。
一時的な高収入よりも、長年に渡って安定している収入の方がプラス評価。
アルバイトやパート（年収100万円〜それ未満）でも、毎月の収入がある程度安定していれば、審査に通過できる可能性は十分にあります。
収入について継続・安定した収入があるとプラス評価
【3】勤続年数
継続・安定した収入＝勤続年数の長さとも言えます。
そのため、同じ勤続年数に長く勤めている方がプラス評価。
とはいえ、10年も15年も勤める必要はありません。
最低でも1年以上。
できれば2〜3年以上の勤続年数があると、なおよしです。
勤続年数について最低でも1年以上が目安
【4】クレヒス
クレヒス＝クレジットヒストリー
各種クレカやローンの利用・返済状況などを指します。
健全に利用していれば問題ありませんが、遅延や滞納などがあると、審査の時に大きなマイナス評価になります。
今までクレカもローンも使ったことがない。今回、楽天カードが初めての申込み…。
という場合は、スマホ代などの支払状況がチェックされます。
毎月の利用料金を遅れずに支払っているか？
機種代の残高はあとどれくらいか？
…などなど。
クレヒスについて遅延や滞納がないことが重要
楽天カードの審査は自動で行われる（スコアリング審査）
楽天カードをはじめ、多くのクレジットカード会社では「スコアリング審査」が採用されています。
スコアリング審査は機械による自動審査。
ですが、審査前後の手続きはスタッフが手動で行います。
楽天カードのスタッフ（審査部）は土日祝日が休み。
そのため、土日祝日は審査が行われず、平日のみ行われています。
ちなみに、スコアリング審査は「加点方式」です。
減点方式ではありません。
入力した内容がすべて数値化され、基準に達していれば審査通過となります。
スコアの一例を簡単にまとめたので、下記の＋ボタンをタッチしてご確認ください。
また、下記のページからスコアリング審査を体験することもできますよ。
楽天カードの審査の流れ
楽天カードの審査（申込み〜発行）の流れは、このようになっています。
それぞれの詳細が下記の通り。
【1】申込む
まずは公式ページ（ネット）で申込み。パソコン・スマホのどちらからも申込めます。
24時間365日いつでも申込めるので、あなたの都合のいい時に手続きしましょう。
【2】必要事項を入力する
次に必要事項の入力です。
誤字脱字や虚偽申告があると、審査に落とされる可能性があるので注意してください。
入力内容は下記の通り。
| 基本情報 |
|
| 住居情報 |
|
| 他社借入 | 無担保ローンの有無 |
| 入会目的 | 普段のお買い物等に利用を選択 |
| 支払金融機関の登録 | ネットor郵送で登録 （ネット登録がカンタン） |
| キャッシング枠 | 0〜90万円 （最初は0円でもOK その方が審査に通りやすい） |
| 自動リボ | 申し込まなくてOK （申込むと利用分がすべて 自動で利用分払いになるため） |
| 収入と勤務状況 |
※勤務していない場合
|
【3】スコアリング審査が行われる
すべての入力を終え「申込み」ボタンをタッチすると、すぐにスコアリング審査が行われます。
早ければ1〜2日で終わりますが、長引くと1週間ほどかかることも。
スコアリング審査にかかる時間は個人差があるので、
1日経ったのに審査結果が届かない…。これって審査に落ちたってこと？
と、不安になる必要はありません。
1週間くらいかかるかもな〜
と、余裕を持って待機しましょう。
【4】信用情報機関の情報がチェックされる
スコアリング審査が行われる時に、信用情報機関（CIC・JICC）の情報もチェックされます。
他のクレカ・ローンの利用状況などがチェックされるわけですね。
また、審査状況については楽天カードの専用ページから確認できます。
受付ID・生年月日・電話番号（下四桁）を入力すれば、現在の状況を確認できます。
【5】審査が終わり次第、結果がメールで届く
審査が完了すると、結果がメールで届きます。
無事に通過した場合は「発行手続きが完了しました。1週間ほどでお届けします」という内容。
審査に落ちた場合は「審査結果を確認してください」という内容です。
（落ちました・否決しましたなどの表現でないので、ちょっと分かりにくいです…）
こういう方は要注意！審査に落ちる可能性あり
満18歳以上であれば誰でも申込める楽天カードですが、注意点があります。
下記のいずれかに該当すると、審査に落ちる可能性が出てきます。
【1】短期間で複数枚のクレカに申込んでいる
いわゆる「多重申込」というもの。
（目安は1ヶ月で3〜4枚以上の申込み）
多重申込をする＝お金に困っているのでは？と懸念を抱かれる可能性があります。
また、特典目当てと捉えられることも。
多重申込は審査落ちすることが多いですし、信用情報機関に申込情報が6ヶ月間残ってしまいます。
なので、何かしらのクレカ・ローンに申込んだら、最低でも6ヶ月は期間を空けてから、次の申込みをしましょう。
【2】他社借入額・件数が多い
他社借入額・件数が多いと「返済能力が低い」と判断されます。
楽天カードの審査を通過するうえで、返済能力は重要な項目。
低いと判断されると、審査で不利になってしまいます。
少しでも有利に…
という気持ちから虚偽申告をすると、一発で審査に落ちます。
ブラックリスト入りし、二度と楽天カードに申込めなくなる可能性もあるので、虚偽申告は絶対にしてはいけません。
【3】リボ払い残高が多い
リボ払い＝毎月の返済額が一定になる支払い方法。
返済負担が軽くなりますが、リボ払い額＜毎月の利用額になると「リボ地獄」に陥ってしまいます。
また、リボ残高＝借金と同じですから、残高が多いと審査でマイナス評価になります。
【4】他の支払いで遅延や滞納をしている
各種クレカやローンなどの支払状況はすべて「信用情報機関」に記録されます。
そして、記録された情報は加盟機関同士で照会・共有されます。
そのため、支払いの遅延や滞納があると、楽天カードの審査において大きなマイナス評価になります。
楽天カードの審査に関するQ&A
以下、楽天カードの審査に関するQ&Aをまとめました。
Q:楽天カードの審査難易度ってどれくらい？
誰でも100%発行できるわけではありませんが、比較的発行しやすいカードです。
国内発行枚数（会員数）は1,200万人を超えていますし、日本顧客度満足度調査においても毎年のように1位を獲得。
また、満18歳以上なら申込み可能なので、間口が非常に広いです。
はじめてのクレジットカードにもってこいの1枚ですよ♪
Q:楽天市場（会員）のランクも審査に関係するの？
「まったく関係ない」とは言い切れませんが、それほど大きく関係していません。
そもそも、楽天カードと楽天市場は別会社が運営しているからです。
- 楽天カード＝楽天カード株式会社
- 楽天市場＝楽天株式会社
このようになっています。
楽天市場のランクを上げるよりも、クレヒスを積み上げる方がいいでしょう。
【補足】楽天市場のランクについて
| ランク | 過去6ヶ月間の利用状況 |
| ダイヤモンド | 4,000ポイント以上＆ 30回以上ポイント獲得 |
| プラチナ | 2,000ポイント以上＆ 15回以上ポイント獲得 |
| ゴールド | 700ポイント以上＆ 7回以上ポイント獲得 |
| シルバー | 200ポイント以上＆ 2回以上ポイント獲得 |
| レギュラー | 1ポイント以上＆ 1回以上ポイント獲得 |
Q:在籍確認って行われるの？
在籍確認とは申込者本人が勤務先に本当に在籍しているのか？確認するための審査。現在の勤務先に確認の電話がかかってくる。
楽天カードの審査では、在籍確認が行われないことが多いです。
ただし、キャッシング枠を追加した時などは、在籍確認が行われることがあります。
とはいえ、申込時の審査では行われない〜と思っておいていいでしょう。
Q:審査に落ちた後、再申込したい時はどうすればいい？
どうしても楽天カードを発行したいなら、最低でも6ヶ月は期間を空けてから再申込しましょう。
なぜ6ヶ月なのか？というと、申込情報が6ヶ月間「信用情報機関」に残るからです。
6ヶ月経つと情報がリセットされるので、このタイミングで再度申込みましょう。
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まとめ
- 審査で重要視される基準は「3C」
- 年齢・収入・勤続年数・クレヒスが特に重要
- 審査は自動で行われる（スコアリング審査）
- 土日祝日でも審査が行われている
- 短ければ1日で審査が終わることもある
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