【楽天カードキャッシング枠】増額審査に通過するコツや所要時間など

楽天カードのキャッシング枠は、最大で90万円まで増額できます。

増額の申込みはネットでできますが、審査に通過しないと反映されません。

場合によっては審査に落ちて、増額できないこともあります。

では、どうすれば審査に通過できるのか?

キャッシング枠の増額審査の基準とあわせて、通過するコツや所要時間、審査結果の届き方などをチェックしていきましょう!

■<PR>あとちょっとお金が足りない人へ■
今月の支払いが重なってて数万円足りない!

こんな時、誰にも知られず素早く一時的にお金を借り入れできると非常に助かります。
管理人の経験を元に素早く借り入れする方法をまとめてみました。
>>数万円借りるにはどうすればいい?経験者が語る数万円を素早く誰にも知られずに借り入れする方法

内容をざっくりまとめると

  • 増額審査で重点的にチェックされる項目が次の5つ
    1. 利用実績
    2. 返済状況
    3. 年収・勤続年数
    4. 希望するキャッシング枠
    5. 他社利用状況
  • 増額審査に通過するコツが下記の5つ
    1. 利用実績をつくる
    2. 遅れずに返済する
    3. 同じ勤務先に1年以上勤める
    4. 希望するキャッシング枠を少なめに
    5. 他社利用額・件数を減らす

はじめに|キャッシング枠の増額は新規申込時より厳しい

楽天カードのキャッシング枠は、初期限度額が10万円〜30万円に設定されます。

そして、最大で90万円まで増額することができます。

ただ…

キャッシング枠の増額は、新規申込時よりも審査基準が厳しめ。

増額する=今まで以上に借りられるお金が増える=より高い返済能力が求められる、ということなので。

また、楽天カードのキャッシング枠は「貸金業法」に基づき、設定されます。

貸金業法には総量規制(そうりょうきせい:年収の1/3を超える額を借りられない)という規制があります。

つまり、キャッシング枠を増額することで、総量規制にふれる可能性も出てきます。

このこともあり、増額審査の基準が厳しくなっているんです。

とはいえ…

楽天カードや他のクレカ・カードローンを、健全に利用していれば大丈夫。

遅延や滞納をしていなければ、増額審査に通過する可能性は十分あります。

▼参考ページ▼

【楽天カード残高不足】支払い遅れで生じる5つのペナルティ
楽天カードの支払いは毎月27日に、自動引き落としで行われます。ですが、残高不足の状態だと引き落としができません。その結果「遅延(支払い遅れ)」として扱われ、延滞金や利用停止などのペナルティが生じます。ペナルティの詳細...

楽天カードのキャッシング枠|増額を申込む方法

楽天カードのキャッシング枠の増額は、楽天e-NAVI(ネット)から申込みます。

楽天e-NAVIは24時間365日利用でき、スマホ・パソコンのどちらからもログイン可能。

わざわざ書類を記入する手間がありませんが、誤字脱字や虚偽申告のないよう注意が必要。

誤字脱字はまだしも、虚偽申告は一発でバレますし、楽天カードからの信用度が著しく低下します。

場合によっては限度額を下げられる可能性もあるので、絶対にしてはいけません。

ネット(楽天e-NAVI)で増額を申し込む

続けて、楽天e-NAVIで増額を申込む手順を見ていきます。
(スマホの画面)

楽天e-NAVIにログインしたら、画面左上の三本線(メニューバー)をタッチし、お支払い(ご利用明細)をタッチ。

次に「ご利用状況」をタッチ。

メニュー一覧が表示されるので「ご利用可能枠の増枠>」に進みます。

必要事項が確認されるので、必ず目を通して下さい。

※入会後6ヶ月以内の方は増枠できない、70万円以上を希望ぼ場合は収入証明書が必要という部分は必読です。

次に、必要事項を入力していきます。

希望するキャッシング枠や理由を選択し、他社借入(件数・額)と毎月の返済額を入力。

入力内容を確認したら「確認画面へ」をタッチ。

最後に申込みボタンをタッチすれば、増額の申込みが完了。

早ければ申込んだその日に、審査結果がメールで届きます。

楽天カードのキャッシング枠|増額審査の基準について

キャッシング枠の増額審査の基準を大きくわけると、この4つになります。

さらに細かく見ていくと、下記の表のようになります。

1.本人に関する情報 2.仕事に関する情報 3.住居に関する情報 4.他社利用状況
年齢 勤務先 住居形態 借入額
性別 勤続年数 住居種類 借入件数
独身・未婚 雇用形態 住居額負担 希望するキャッシング枠
子どもの有無 職種 固定電話の有無
同居家族 役職
保険の種類 年収
最終学歴卒業年月

※この他、楽天カードの利用実績や返済状況なども基準に含まれます。

 

増額審査はスコアリング審査(機械による自動審査)なので、それぞれの項目が数値化されます。

そして、数値が基準に達していれば、無事に審査通過となります。

ただ…

ボーダーラインの基準(スコア)や、それぞれの情報が何点なのか?については、一般的に公開されていません。

ですが、下記のサイトを利用すれば、おおよそのスコアを計測できます。

信用力診断【myscore(マイスコア)】
myscore(マイスコア)なら、今まで知ることのなかった、あなたの信用力を知ることができます。ローンを借りる際に、あなたはどう評価されるのか?クレジットカードを作る際の信用力は?

また、高いスコア・低いスコアになる例をまとめてみたので、下記の+ボタンをタッチしてご確認ください。

高いスコアになる例
  • 公務員・正社員
  • 勤続年数が長い
  • 年収が安定している
  • 他社借入がゼロ
  • 遅延や滞納がゼロ
低いスコアになる例
  • 契約社員・派遣社員
  • アルバイト・パート
  • 毎月の収入が不安定
  • 勤続年数が短い
  • 複数社から借り入れている
  • 過去に遅延や滞納をしたことがある

楽天カードのキャッシング枠|増額審査で重視される基準

楽天カードのキャッシング枠の増額審査では、細かな部分までチェックされます。

その中でも特に重視されるされる項目(基準)が下記の5つ。

+ボタンをタッチすると、各基準の詳細が開きます。

1.利用実績

利用実績=楽天カードの利用実績です。

利用実績に含まれる項目は、

  • 利用期間
  • 利用額
  • 利用回数

などなど。

利用期間については、最低でも6ヶ月以上必要。

というのも、楽天カードを発行してから6ヶ月未満は、増額を申込むことができないからです。

なので、6ヶ月間は増額を申し込まず、地道にコツコツ実績をつくっていきましょう。

メインカードで楽天カードを使っていけば、確実に実績をつくれます。

2.返済状況

楽天カードで買い物をした、もしくはキャッシングを利用した。

この後は期日通りに返済する必要があります。

返済は毎月27日に、自動引き落としで行われます。

ですが、残高不足などを起こすと引き落としができず、遅延として扱われてしまいます。

遅延すると、遅延損害金(延滞金)やカード利用停止などのペナルティが発生。

信用情報機関(CIC・JICC)や楽天カードの社内データにも残るので、増額審査で不利になってしまいます。

なので、絶対に遅延せず返済することを心がけてください。

3.年収・勤続年数

キャッシング枠を増額する=今まで以上の返済能力が必要になります。

返済能力=年収と捉えると分かりやすいです。

もちろん高収入の方が有利ですが、それよりも”継続・安定した収入”の方がプラス評価。

一時的な年収500万円より、長年安定して400万円もらっている方が”安定している”と判断されます。

つまり、勤続年数の長さと比例するということですね。

勤続年数は最低でも1年以上、できれば2〜3年以上は欲しいところです。
(これ以上だとなよ良し)

4.希望するキャッシング枠

楽天カードのキャッシング枠は、10万円〜90万円の範囲で希望できます。

ただ、希望額が高くなるほど審査基準が厳しくなります。

また、他社からも借り入れている場合、総量規制にふれる可能性も出てきます。

よくばって一気に増額するのではなく、10万円〜20万円ずつ増額する方がいいです。

5.他社利用状況

楽天カード以外にクレカやカードローンを利用している場合、その利用状況もチェックされます。

  • 借入先
  • 借入件数
  • 借入額

などなど。

また、遅延や滞納の有無もチェックされます。

健全に利用していれば問題ありませんが、このような情報はすべて「信用情報機関(CIC・JICC)」と通して照会・共有されます。

複数社利用している〜とか、過去に遅延や滞納したことがある〜という場合は、注意が必要です。

楽天カードのキャッシング枠|増額審査に通過するコツ

キャッシング枠の増額審査に通過するコツをまとめました。

このコツを意識して増額審査に申込めば、通過する可能性がアップします。

それぞれの詳細が下記の通り。
(+ボタンをタッチすると詳細が開きます)

1.利用実績をつくっておく

キャッシング枠の増額審査では「利用実績」がチェックされます。

例えば、あなたが楽天カードのスタッフだとします。

下記のAさん・Bさん、どちらの方が”実績アリ”と判断しますか?

Aさん Bさん
  • 利用期間は1年
  • 毎月一定額利用している
  • これまで遅延したことはない
  • 他社のカードローン1社を利用している
  • 利用期間は6ヶ月
  • ほとんど利用していない
  • 過去に一度だけ遅延している
  • 他社のカードローンは利用していない

Bさんは他社のカードローンこそ利用していないものの、Aさんと比べると利用実績が少ないです。

また、一度だけとはいえ、過去に遅延しているのもマイナス評価。

機械による自動審査(スコアリング審査)とはいえ、利用実績がかなり重要になります。

最低でも6ヶ月以上は利用し、できればメインカードとして楽天カードを使いたいところ。

高額な買い物をしなくても、日用品の買い物を楽天カードを使ってするだけでも、確実に実績がつくられていきますよ。

2.返済に遅れず利用する

楽天カードの引き落としは27日に行われます。

前日〜前々日までに入金しておけば、引き落としに遅れる心配はありません。

事情によっては当日入金になることもあるかもしれませんが…

朝一〜お昼までに入金すれば、基本的には当日中の引き落としに間に合います。

どうしても引き落としに間に合わない…

という時は、必ず楽天カードに連絡してください。

事前連絡することで、信用度の低下や心象の悪化を防ぐことができます。

3.同じ勤務先に1年以上勤める

同じ勤務先に長く勤めることで”継続・安定した収入がある”と、プラス評価を得られます。

長く勤めるって…5年も10年も勤めなきゃなの?

と思うかもしれませんが、そんなことありません。

最低でも1年以上勤めていれば大丈夫。できれば2〜3年以上が理想ですが。

転職直後などは勤続年数が一旦リセットされるので、注意してください。

4.希望するキャッシング枠を少なめにする

楽天カードのキャッシング枠は、最大で90万円まで増額できます。

ただし、希望額が高くなるほど審査基準が厳しくなります。

なので、少しずつ増額していく方が安心。

よくばらず、まずは10万円〜20万円の増額を目指しましょう。

5.他社利用額・件数を減らしておく

楽天カードのキャッシング枠は、総量規制(年収の1/3を超える額を借りられない)の対象。

他社からも借り入れている場合は、総量規制にふれやすいです。

例えば…

年収400万円の場合総量規制にふれるのは120万円〜

楽天カード 50万円
A社 50万円
B社 20万円

これならまだセーフです。

ただ、総量規制ギリギリなので、審査基準がかなり厳しくなります。

また、1社だけでなく「すべての貸金業者からの借り入れ」で計算されるので、注意してください。

楽天カードのキャッシング枠|増額審査にかかる期間は数日ほど

キャッシング枠の増額審査は、比較的はやく終わります。

早ければ申込んだその日に、メールで審査結果が届きます。

平均すると2〜3営業ほどになりますが、長引くと1週間ほどかかることも。

審査が混雑している場合などは、時間がかかりやすいです。

もし1週間経っても審査結果が届かない時は、コンタクトセンター(もしくはプレミアムカードデスク)に問い合わせてみましょう。

楽天カードコンタクトセンター

☎0570-66-6910
🕛9時30分〜17時30分

ゴールド・プレミアム会員様は、カード裏面に記載の「プレミアムカードデスク」にお問い合わせください。

楽天カードのキャッシング枠|土日祝日は増額審査が行われない

キャッシング枠の増額は、24時間365日いつでも申込めます。

電話(コンタクトセンター)の受付時間は9時30分〜17時30分と限られていますが…

ネット(楽天e-NAVI)からであれば、24時間申込可能。

土日祝日も関係なく申込めます。

また、審査は機械による自動審査(スコアリング)です。

が…

スコアリング審査にかける前後は、スタッフによる手続きが必要。

でも、楽天カードのスタッフは土日祝日が休業日となっています。

そのため、土日祝日は審査が進められません。

翌営業日に審査に取りかかります。

スコアリング審査ってなに?タッチで確認!

あなたの個人情報などがすべて数値化され、その点数によって審査の可否を判断する審査です。

数値化される項目としては…

  • 年齢
  • 配偶者の有無
  • 子どもの有無
  • 固定電話の有無
  • 携帯電話の有無
  • 住居形態
  • 居住年数
  • 職業
  • 雇用形態
  • 会社規模
  • 年収
  • 勤続年数
  • 他社借入状況
  • 遅延・延滞の有無

などがあります。

ちなみに、何点以上で審査に通過できる〜というボーダーライン(基準)は公表されていません。

遅延せず健全に利用していれば、特に心配する必要はありません。

楽天カードのキャッシング枠|増額審査の時に在籍確認があることも

キャッシング枠の増額審査では、在籍確認が行われるケースがあります。

在籍確認=会社(勤務先)への電話連絡。

あなたが(契約者本人が)、本当に勤務先にいるのかどうか?確認する審査です。

在籍確認の電話では、楽天カードという社名が名乗られず、スタッフの個人名が名乗られます。

流れとしては下記の通り。

佐藤(スタッフの個人名)と申しますが、◯◯様(あなたの名前)はいらっしゃいますか?

はい、私が◯◯です。

これで在籍確認は完了。

あなた自身が電話に対応すれば、その時点で在籍確認が完了となります。

ただ…

場合によっては電話に出れず、他の職員が対応することもあります。

そんな時は事前に「在籍確認が行われる旨」を伝えておきましょう。

クレカは誰しもが所有するものなので、

クレカ会社から在籍確認の電話があるかもしれません。

と、正直に伝えてOKです。

また、他の職員が対応した場合、下記のような流れで在籍確認が進みます。

佐藤(スタッフの個人名)と申しますが、◯◯様(あなたの名前)はいらっしゃいますか?

◯◯は、本日休みをいただいています。

明日は出社日なので、折り返し連絡するよう伝えておきます。

もしくは、

ただいま営業で外出しているので、戻り次第連絡するよう伝えておきます。

などなど。

このように、確実に在籍していることがわかれば、在籍確認が完了となります。

在籍確認が完了する対応の例

  • 営業のため外出している
  • 会議のため席を外している
  • 今日は休みをもらっている などなど

楽天カードのキャッシング枠|増額審査の結果はメールで届く

キャッシング枠の増額審査が完了すると、メールで審査結果が届きます。

スマホ・パソコンの設定によっては、迷惑メールフォルダに届いてしまうことも、

なので、楽天カードからのメールがちゃんと受信できるよう、受信許可の設定をしておきましょう。

楽天カードのキャッシング枠|増額できない・審査落ちの時に考えられる原因5つ

キャッシング枠の増額審査は、100%通過できるワケではありません。

これまでの利用実績などによっては、審査に落ちてしまうこともあります。

審査落ちの原因としては、下記の5つがあげられます。
(+ボタンをタッチすると詳細が開きます)

1.前回の申込みから6ヶ月未満

楽天カードを発行してから、もしくは前回の申込み(ショッピング枠やキャッシング枠の増額)から6ヶ月経っていないと、増額することができません。

なぜ6ヶ月なのか?というと、信用情報機関(CIC・JICC)に申込み情報が残る期間が6ヶ月だからです。

2.実績不足

利用期間が6ヶ月以上だとしても、利用回数が少ない・利用額が低い場合は、実績不足と判断されます。

3.返済能力が低い

勤続年数が1年未満とか、過去に遅延や滞納をしたことがある場合は「返済能力が低い」と判断されます。

また、年収(収入)と希望限度額のバランスが見合っていない場合も、同様の判断になります。

4.他社の利用状況に問題あり

楽天カード以外のクレジットカードやカードローン(キャッシング)の利用状況も、細かくチェックされます。

クレカなどの利用状況は、信用情報機関(CIC・JICC)に記録されています。

そして、増額審査の時は、記録されている情報が照会されます。

なので、他社利用で問題を起こしていると、楽天カードのキャッシング枠の増額審査の時に、不利になってしまいます。
(遅延や滞納をしている、借入額や件数が多いなど)

5.総量規制にふれる

総量規制にふれる、もしくは超える場合は、増額することができません。

なので、キャッシング枠の増額を申込む前に、他社借入額や件数を減らすことを優先した方がいいです。

楽天カードのキャッシング枠|増額審査に落ちた時の対処法3つ

キャッシング枠の増額審査に落ちてしまったけど、どうしても増額したい…

という時の対処法は、3つあげられます。

【1】6ヶ月待ってから再度増額を申込む

キャッシング枠の増額を申込んだ〜という情報は、6ヶ月の間、信用情報機関に残ります。

そして、6ヶ月経つとリセットされるので、再度増額を申し込めるようになります。

6ヶ月経つまで、楽天カードの利用実績をつくっておきましょう。

【2】不用品を売るなどしてお金を工面

6ヶ月も待ってられない…という時は、自力でなんとかしてお金を工面しなければなりません。

家族や友だちからお金を借りる方法もありますが、金の切れ目が縁の切れ目と言いますから、関係が著しく悪化する可能性があります。

なので、周囲からお金を借りる前に、不用品を売ってみましょう。

モノによっては高価で買い取ってくれることもあります。

【3】他社のカードローンを利用する

応急処置になりますが、他社のカードローンを利用するのも方法の一つ。

審査に通過する必要がありますが、増額審査に比べると基準は厳しくありません。

また、金融機関によっては即日融資に対応しているので、すぐにまとまったお金を準備できます。

ただし!

あくまでも応急処置です。

油断して借りすぎてしまうと、自転車操業(借りる→返す→借りる…を繰り返すこと)になりかねないので、注意してください。

合わせて読みたい

【楽天カードのキャッシング枠】限度額や利用額を確認する方法
楽天カードを使っているけど、キャッシング枠の限度額や利用額を確認したい!という時は、楽天e-NAVIや電話で簡単に確認できます。それぞれの手順を詳しくまとめたので、ぜひ参考にしてください♪内容をざっくりまとめると...
【楽天カードでキャッシングできない】使えない原因7つと対処法
楽天カードはショッピングだけでなく、キャッシングも利用できます。ATMからお金を引き出す感覚で、いざという時にお金を借りられます。ただし、状況によってはキャッシングができないということも。そんな時に考えられる原因と対...
【楽天カードのキャッシング】金利が高い?利息の計算方法と節約のコツ3つ
楽天カードのキャッシング枠は金利が高いと言われていますが、それは本当なのでしょうか?また、利息(手数料)はいくらになるのか?気になるところです。他社のキャッシング金利と比較した表や、利息の計算方法などをまとめたので、細かくチ...

まとめ

  • 増額審査で重点的にチェックされる項目が次の5つ
    1. 利用実績
    2. 返済状況
    3. 年収・勤続年数
    4. 希望するキャッシング枠
    5. 他社利用状況
  • 増額審査に通過するコツが下記の5つ
    1. 利用実績をつくる
    2. 遅れずに返済する
    3. 同じ勤務先に1年以上勤める
    4. 希望するキャッシング枠を少なめに
    5. 他社利用額・件数を減らす

コメント

タイトルとURLをコピーしました