【楽天カードの限度額オーバー】生じる3つの問題と対処法まとめ

楽天カードの限度額をオーバーすると、それ以上使えなくなります。

そのため、使えない状態が長引くと、スマホ代や公共料金などの支払いが滞ってしまうことも。

では、利用停止を解除するにはどうすればいいのか?

対処法などを詳しくチェックしていきましょう!

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内容をざっくりまとめると

  • 楽天カードの限度額をオーバーすると、下記3つの問題が生じる
    1. 楽天カードの利用停止
    2. 決済エラー
    3. その他の支払いが滞る
  • 限度額オーバーしてもクレヒスに傷はつかない
  • ただし、支払いに遅れるとクレヒスに残る
  • 利用停止を解除するには、引き落としや繰上返済などで限度額に余裕をつくる必要あり

原則、限度額をオーバーして使うことはできない

楽天カードを発行すると、ショッピング枠の限度額(利用可能枠)が設定されます。

最初は30万円〜50万円ほどに設定されることが多いですが、長く使っていると70万円〜100万円になることも。

自動的に増額されることもありますし、あなたが希望すれば増額を申込むこともできます。
(下記ページ参照)

原則として、限度額をオーバーして、楽天カードを使うことはできません。

限度額の範囲内なら繰り返し使えますが、上限に達すると、それ以上使えなくなります。

ただ…

楽天カード利用者の声を見てみると、限度額をオーバーしても使えた、という人が案外多いです。

でも、利用者の中にはオーバーしても使えたという人が多い

Yahoo!知恵袋などから、楽天カード利用者の声をピックアップしてみました。

楽天カードの限度額がオーバーしました。

オーバーした額は1000円程度なんですが、この際は引き落としはどうなるのでしょうか?

楽天PINKカード(Visa)を使用しており、現在のご利用可能額は2万円(ショッピング)でした。

ですが、残りの利用額を確認せずに2万5千円使ってしまいました。

楽天カードのご利用可能額を数百円超えてしまいました。

楽天カードのアプリにはまだ表示されていないのですが、昨日使用した金額を足すと確実に超えています。

これまで支払はきちんとできているので、一度超えたくらいなら問題ないでしょうか?

オーバーした額はそれですが、限度額を超えてしまった〜という人が案外多いことがわかります。

本来、限度額をオーバーして使うことができない楽天カード。

なぜオーバーしても使えてしまうのか?また、限度額をオーバーするとどうなるのか?

まずは、オーバーすると生じる問題を見ていきましょう。

楽天カードの限度額をオーバーすると生じる3つの問題

楽天カードの限度額をオーバーすると(もしくは上限に達すると)、さまざまな問題が生じます。

クレヒスに傷がつくとか、強制解約になることはありませんが…

楽天カードを使う上で不便に感じます。

では、どんな問題が生じるのか?というと、詳細が下記の通り。

1.カードの利用が停止される

限度額をオーバーすると、それ以上楽天カードを使うことができなくなります。

滞りなく返済しているのに、なぜか楽天カードが使えない…

という時は、限度額オーバーが原因で利用停止になっている可能性があります。

他にも、遅延(滞納)が原因で、楽天カードが使えなくなることも、

楽天カードの遅延については、下記のページで詳細が解説されているので、参考にしてください。

【楽天カード残高不足】支払い遅れで生じる5つのペナルティ
楽天カードの支払いは毎月27日に、自動引き落としで行われます。ですが、残高不足の状態だと引き落としができません。その結果「遅延(支払い遅れ)」として扱われ、延滞金や利用停止などのペナルティが生じます。ペナルティの詳細...

2.決済エラーが発生する

楽天カードの利用が停止されると、買い物の時などに決済エラーが表示されます。

このカードは使えません。

とか、

お客さまのカードは、現在利用が停止されているようです。

となります。

3.その他の支払いが滞る恐れがある

楽天カードの利用が停止されると、支払いが滞る恐れがあります。

スマホ代、公共料金などなど。

楽天カードの引き落とし日は27日なので、それまでに停止を解除しないと、支払いが滞ってしまいます。

繰上返済するなどして、1日でも早く解除しましょう。

▼参考ページ▼

【楽天カード残高不足】支払い遅れで生じる5つのペナルティ
楽天カードの支払いは毎月27日に、自動引き落としで行われます。ですが、残高不足の状態だと引き落としができません。その結果「遅延(支払い遅れ)」として扱われ、延滞金や利用停止などのペナルティが生じます。ペナルティの詳細...

限度額をオーバーしてもクレヒスに傷はつかない

楽天カードの限度額をオーバーしても、クレヒス(クレジットヒストリー)に傷は付きません。

クレヒスってなに?信用情報機関(CIC・JICC)に記録される、クレカの利用状況。

  • 契約・申込み情報
  • 各種クレカの利用状況
    (利用額・利用日)
  • 遅延や延滞の有無

このような情報が記録されます。

ただし、楽天カードの返済に遅れると、そのことが信用情報機関(CIC・JICC)に記録されます。

その結果、楽天カードやその他のクレカの利用に不都合が生じます。
発行審査増額審査で不利になるなど)

また、返済遅れを繰り返したり、長期にわたって滞納すると、限度額が引き下げられることも。

最悪、強制解約もあり得るので、返済遅れには注意してください。

信用情報機関に記録される情報

CIC
信用情報の種類 主な情報項目 保有期間
申込情報 ■本人を識別する情報
氏名、生年月日、住所等


■申込内容に関する情報
照会日、商品名、契約予定額等

照会日より
6ヶ月間
クレジット情報 ■本人を識別する情報
氏名、生年月日、住所等


■契約内容に関する情報
契約日、契約の種類、商品名、
契約額、支払回数等


■支払状況に関する情報
残債額、入金額、入金履歴、
異動(延滞など)の有無等

契約期間中及び
契約終了後5年以内
利用記録 ■本人を識別する情報
氏名、生年月日、住所等


■利用した事実に関する情報
利用日、目的、利用会社名等

利用日より
6ヶ月間
JICC
情報の種類 情報の内容 登録期間
本人を特定する情報 氏名、生年月日、住所、
勤務先、勤務先電話番号等
契約内容に関する情報等が
登録されている期間
契約内容に関する情報 契約の種類、契約日、貸付日
契約金額、貸付金額等
契約継続中及び
完済日から5年以内
返済状況に関する情報 入金日、入金予定日、
残高金額、延滞等
契約継続中及び
完済日から5年以内
取引事実に関する情報 債権回収、債務整理、
強制解約等
当該事実の発生日から
5年を超えない期間
申込に関する情報 本人を特定する情報 申込日から
6ヶ月以内

楽天カードから催促の電話がくることもない

楽天カードの限度額をオーバーしても、それを知らせる連絡は届きません。

なので、限度額をオーバーしたことに気が付かないこともあります。

定期的に明細をチェックする(楽天e-NAVIにログインする)などして、常に限度額を把握しておきましょう。

 

返済が滞ると、支払いを促す連絡(催促)が届きます。

楽天カードの場合、最初はハガキで届きますが、場合によっては電話で催促がきます。

滞納が長引くと、自宅や勤務先に電話がくることもあります。

返済遅れ(滞納)によって生じるペナルティについては、下記のページで詳しくまとめられています。

【楽天カード残高不足】支払い遅れで生じる5つのペナルティ
楽天カードの支払いは毎月27日に、自動引き落としで行われます。ですが、残高不足の状態だと引き落としができません。その結果「遅延(支払い遅れ)」として扱われ、延滞金や利用停止などのペナルティが生じます。ペナルティの詳細...

停止を解除して利用を再開する方法

限度額オーバーによって楽天カードの利用が停止された場合、下記の方法によって停止を解除できます。

1.引き落としが行われるまで待つ

楽天カードは27日に引き落としが行われます。

しっかり引き落とされれば限度額に余裕ができるため、利用停止も解除されます。

前日〜前々日までに入金しておけば、遅れることなく引き落とされますが…

当日入金の場合、時間によっては間に合わないこともあります。

楽天カードの引き落とし時間については、下記ページを参考にしてください。

【楽天カード引き落とし】時間は何時?ゆうちょ・みずほ・UFJなどの例
楽天カードの引き落とし時間は、銀行ごとに異なります。また、同じ銀行でも本支店によって時間が異なることも。そこで、主要金融機関(都市銀行・ネット銀行・地方銀行)の引き落とし時間を調べ、まとめました。27日の何時に引き落...

2.繰上返済する

楽天カードの利用分は「繰上返済」ができます。

ただし、ATMからの繰上返済には対応しておらず、指定口座に振込む必要があります。

また、振込手数料はお客さま負担。

引き落とし日(27日)よりも前に支払うことで、すぐに利用停止を解除できますが…

振込のみというのが、ちょっと面倒。

とはいえ、繰上返済すればその時点で限度額に余裕ができるので、1日でも早く停止を解除したい時は、繰上返済を活用しましょう。

【繰上返済する方法】

楽天カードコンタクトセンター(もしくはプレミアムカードデスク)に電話をして、振込先を確認。

最初に自動音声が流れるので、「4:支払い関連」→「「0:その他お支払いに関するお問い合わせ」とプッシュし、オペレーターにつなぎましょう。

その後、指定された口座に振込めばOKです。

楽天カードコンタクトセンター

☎0570-66-6910
🕛9時30分〜17時30分

ゴールド・プレミアム会員様は、カード裏面に記載の「プレミアムカードデスク」に連絡してください。

なぜ使えるの?限度額をオーバーしても使える理由5つ

楽天カードの限度額をオーバーしても使える理由は、主に5つあげられます。

それぞれの詳細が下記の通りです。

1.オーバーしても使えるよう余裕が設けられている

楽天カードの限度額は10万円単位で設定されますが、ちょっとくらいオーバーしても使えるように「余裕・余白」が設けられています。

楽天カードだけでなく、他のクレジットカードでも、限度額オーバーは珍しいことではありません。

余裕の額は正確に断言できませんが、数万円ほどならオーバーしても大丈夫になっています。

ただし、利用者全員に設けられているワケではありません。

2.楽天カードから優良客と判断されている

限度額をオーバーしても使える理由として「優良客と判断されていること」があげられます。

例えば、あなたが楽天カードのスタッフだとします。

次の2人のうち、この人なら信用できるな〜という人はどちらですか?

【Aさん】
・利用歴は6ヶ月くらい
・毎月ある程度使ってくれている
・返済に遅れたことは一度もない

【Bさん】
・利用歴は1年くらい
・楽天カードをほとんど使っていない
・過去に一度だけ返済に遅れたことがある

 

利用歴はBさんの方が長いですが…

Aさんの方が”健全に・真面目に”楽天カードを使ってくれていますし、Aさんの方が信用できるな〜と思いませんか?

つまり…

楽天カードから信用されている=優良客ということ。

利用期間ももちろん大切ですが、定期的に使うとか、遅れずに返済することも大切です。

そして、優良客と判断されると、

今回、限度額をオーバーしたのはたまたまだろう。

これまでの返済状況も問題ないし、この人は遅れずに返済してくれるはず。

と信用してくれます。

3.加盟店が即時承認を取っていない

楽天カードをはじめ、クレジットカードは「オーソリ(オーソリゼーション)」という作業が行われています。

オーソリって何?どんな仕組み?オーソリ=事前承認という意味合いもあります。オーソリの流れとしては…

  1. 加盟店がカード会社に確認を取る
    (このカードで決済しても大丈夫なの?)
  2. カード会社が承認・非承認を出す
    (社内データと照らし合せる)
  3. 承認が出たら決済が行われる

このようになっています。

オーソリは自動で行われることが多く、即時承認が基本。

ですが、中には手動で行っているところもあります。

手動オーソリはタイムラグが生じるので、それが理由で限度額オーバーでも使えることがあります。

※オーソリについての説明は、下記ページで確認できます。

オーソリとは|金融経済用語集
オーソリは、カード加盟店がクレジットカード会社に対して、カード利用者の信用確認をすることをいいます。

4.請求を送る時にタイムラグが生じる

楽天カードの加盟店の中には、請求をまとめて送っているところもあります。

どういうことなのか?というと…

一件一件の利用分をまとめて、後から楽天カード側に請求を送る〜ということ。

使ったその日ではなく、他の利用者の分と後日まとめて請求されるワケです。

手動オーソリと同じく、こちらもタイムラグが生じるので、限度額をオーバーしても使えることがあります。

【補足】タイムラグが生じやすい利用先

利用先 タイムラグの理由
ETC 一定期間分を指定日に送るため
公共料金 一定期間分を指定日に送るため
通販サイト 商品発送のタイミングで正式決済になるため
ガソリンスタンド 店舗ごとに請求を送るタイミングが異なるため
コンビニ 店舗のオーナーによって送る日が異なるため
スーパー 一定期間分を指定日に送るため

5.ETCカードを利用した

ETCカードは、ちょっと特殊。

楽天カードとつながってはいますが、楽天カードの限度額をオーバーしていても、普通につかえてしまいます。

というのも、楽天カードの限度額の影響を受けないからです。

楽天カードETCカードの有効期限が切れていなければ、問題なく使えます。

もう少し詳しく解説すると…

高速道路出入り口にあるETCレーンは、ETCカードの有効期限などの基本的な情報しかチェックしません。

楽天カードの限度額や現在の返済状況など、そういう細かな利用状況まではチェックされません。

なので、ETCカードの有効期限さえ切れていなければ、使えてしまうんです。

限度額が足りない時は増額を検討

楽天カードの限度額は増額を申込めます。

楽天e-NAVIから申込むこともできますし、長く使っていると自動的に増額されることもあります。

手動で申込んだ場合は、増額審査に通過しないと増額が反映されません。

審査に落ちることもあるので、注意してください。

楽天カードの増額については、下記ページで解説されているので、ぜひ参考にしてください。

まとめ

  • 楽天カードの限度額をオーバーすると、下記3つの問題が生じる
    1. 楽天カードの利用停止
    2. 決済エラー
    3. その他の支払いが滞る
  • 限度額オーバーしてもクレヒスに傷はつかない
  • ただし、支払いに遅れるとクレヒスに残る
  • 利用停止を解除するには、引き落としや繰上返済などで限度額に余裕をつくる必要あり

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